0

在相关行业人群聚集的地方，最容易发现上下游的商机。

玩游戏，能在游戏公屏能看到数不尽的代练；每个老旧小区走廊的墙上，都贴满各种开锁，疏通下水道的联系方式，高校的厕所里，满目考研保过的小广告。

而如果你深入过网络灰产这个群体，在灰产聚集的地方一定会发现充斥着诸如此类的广告：

灰产这一隐秘而庞大的群体，他们利用各种违法的手段进行获利，但如何将获利进入自己的口袋，一直是一个麻烦的问题。早期的黑灰产们利用充值卡等等价商品进行低效率套现，苦不堪言。直到某一天，春天来了。

第四方支付，承担着帮灰产们疏通下水管道的职能。是滋生他们开花的土壤。

1

说起第四方支付。需要用一点篇幅介绍一下支付圈体系。

用通俗意义上的理解，在2005年前的线上交易，都可理解为双方支付。顾名思义就是交易完全只涉及买卖双方，不存在第三者。即便嘤航卡付款走银联系统，银行的职能也只是单纯的通道，不涉及对资金的担保。

在那个时代混迹互联网的朋友应该了解：当时互联网上任何商家，进行交易时，基本上只有两种途径：一直接通过银联支付进行付款。二：线下购买的形式获得某一商家的代币（qb/点卡等）后用代币进行交易。

但这种交易方式存在两个问题：

一是效率太慢，随着互联网的蓬勃发展逐渐不能满足市场的支付容量。
二是风险：线上支付本质是交易。面对面的交易自然无风险，但是线上的交易是联系到完全不熟悉的两个人，涉及到信任问题无法解决。

在这种背景下，第三方支付应运而生。所谓第三方支付指具备一定实力和信誉保障的独立机构，获得监管发放的牌照后，可以与各大银行签约，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易。

简单点说，而三方支付就是一个中介，为买卖双方提供资金代收代付，促进交易的完成。

我们所熟知的支付宝，微信支付等，都是三方支付公司。目前为止获得支付牌照的公司总共有350家左右。

这些三方公司极大促进了交易的便利，并且是相对安全的：实际上每一笔资金的交易涉及到三个环节：支付、清算、结算。三方支付只是涉及支付，每一笔资金的清算、结算仍然由网联处理，处于监管范围中。

基于三方支付的发展，在2016年前后，一种新的东西：第四方支付也出现了。

它本质是作为第三方支付的触手，三方支付介于银行和商户之间，而第四方支付是介于第三方支付和商户之间。

一个四方支付不可能只对接一个三方支付公司，往往是通过技术手段集合多个三方支付的通道于一个二维码。因此又被成为聚合支付。

它的出现并不是坏事：三方支付公司有350家，一个商家不可能准备350个三方支付公司账号。即便如今支付市场绝大部分份额已被支付宝微信瓜分殆尽，消费者还是存在多个选择的问题。

四方支付最大的意义在于整合现在混乱的三方支付市场，聚合了多种第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口，为消费者带来便捷。同时很多四方支付股东本身就有三方支付的影子，作为三方支付的营销部分衍生，支撑了支付地推，为三方支付带来更大的流水。

发展到这里，无论三方支付还是四方支付，都是是时代进步的良性结果。

但是养料往往不止作用于农作物，还作用于杂草。

2

实质上支付行业的盛宴仍然在三方支付间流转，一张支付牌照空壳在有价无市的情况下交易价格大概在十个亿左右，这是一个门槛极高的游戏。

手持敲门砖的三方权贵大可以合规行事，对接各大商户，为我们日常生活中方方面面的解决衣食住行。他们严谨的扮演一个收单的角色，在监管之下清算，费率根据行业不同一般在0.6%-1%之间。

而这个市场份额是多少呢？2018年的数据是47.2万亿。

只用占据市场份额的1%，一年就足以挣回一张牌照的钱，他们赚的盆满钵满。

而四方支付相对三方支付，是一个很“屌丝”的衍生行业。其本质只是相当于三方支付下的代理，并不需要支付牌照。赚的就是三方支付的一个差价。

市场上固然有如“收钱吧”之类的巨头，凭借三方支付亲儿子的背景以及早期大量地推的优势，跟在三方后面吃了个肚圆。

但更多的还是无数名不见经传的第四方小平台。相比三方支付牌照的350家，市场上现有的四方支付在这个数上翻十倍都不为过。

为什么这么多？举个例子就明白了。

在这种信息透明的时代，搭建一个四方支付平台成本是多少?

懂点技术的人一套运营级源码1-2万，对接支付通道，成本在千元级别。即使是不懂的人，整体外包出去，一整套平台预算也就是十万左右。剩下的也就是运营成本人力成本。

“在资本完成原始积累之前，千万不要相信道德的约束”。自律，道德，这些词语在仍处于蛮荒的战场，显得孤弱无力，第四方江湖比你想象的深。

3

我们来猜猜，这些底层的四方支付如何在这竞争激烈的市场上活下来？

只能与灰产合作，靠承担风险交易来获得超额收益。

这里要再提一个词：二清。

所谓二清是指二次清算，合规的清算是只能由有清算资质的三方机构完成，比如B是一个没有清算资质的四方支付平台，A与C发生交易，正常的交易资金流向应该是A划给清算机构，再由清算机构划给C，B仅仅作为一个通道收取通道费，资金不会经过B的手。二清则是指A的资金清算完之后，清算机构直接划给B，再由B转给A。

这种违法的二清意味着一个问题：C的角色监控力度没那么严了。

市场上大多数名不见经传的四方支付，尤其是那种十万就搭建起来的聚合支付，不出意外都是二清。而C，就是不便于暴露视野的灰产。

婊子配狗，天长地久。

这些以做bc，小电影，诱导H5，场外盘等强支付场景的灰产，不得不找到这些四方支付，为他们的解决变现的最后一步。

千万不要小看他们的量，前面说了：正常的衣食住行2018年支付的市场份额是47.2万亿。而隐秘的黑灰产，虽没有具体数据，但根据各方预测一年的支付吞吐量在5-10万亿左右。

这其中又以bc行业为最刚需，这帮在东南亚的硬核灰产，把国内老铁的钱包掏空，一年产生的流水数以万亿计，支撑了四方支付的大半边天。

一旦有暴利，就会引来飞蛾扑火。

三十岁的薛某赶上了这波行情。在16年初，花3万元买下源代码后，凭借自己自学JAVA、C++的技术，以及一间办公室，7个员工，就建立起了他的四方支付平台。四面出击，到各大论坛、微信群、QQ群招揽客户，甚至在百度推广上做广告，意向直指“BC、SSC、QB”客户。

仅仅两年时间，就做到了年流水27亿。

当然，当我说出这段故事的时候，他坟头草已经几米高了。

而支付平台赚什么？

高额的手续费。对于这些灰产，四方收取的手续费动辄3%以上，高者5%都有。

颇有一番拿人钱财，替人消灾的意味。

4

这些违规二清的四方支付，也是属于灰产了。

而灰产碰到灰产，会老乡见老乡，两眼泪汪汪吗？

你猜。

目前，国内除去头部的四方支付平台，很多四方支付月流水也就在百万级别，即便按照高额的手续费，可能连发工资都不够。

但他们依然很活跃，生存之道是什么？

资金冻结

这是最常见的套路。做灰产的人本身就具有见不得光的属性。以bc为例：他们在四方支付名下的账户往往是某个空壳商户、饭店，如若涉及到线上支付场景，多采用非注册会员自动跳链到空白网页的方式逃避监管。但这只是遮羞布，四方支付和灰产之间心知肚明，都不点破。

四方支付肯定和你是极好的表面兄弟，他们义正言辞的说：这不就是个商家，饭店吗？

但他们随时可以以风控自查，配合监管反洗钱之类的名义搞点事情出来，冻结你的账户，审查过后解冻。

至于解冻具体时间，等通知。

对于做灰产的人来说，现金流很重要，断了现金流轻则损失收益，重则连锁反应彻底崩溃。

那怎么办？找关系，交保护费，然后立马解冻了。

至于下一次什么时候冻结，也许明天？

草莽哥有个朋友，在深圳做场外盘，看过我往期文章的朋友应该有印象。他们即使频繁的换支付，冻结还是时有发生，最近的一次是冻结600万，不过他已经轻车熟路了，眼神带点麻木。

扣量

扣量具体这样操作：在退款上动手脚，让商户无法直接获取退款数据，只能依靠聚合支付机构提供的二手数据。如灰产的真实数据为100万元，而支付平台最后返还给灰产的金额可能只有90万。

这类套路的四方支付往往还会给出手续费极低，甚至0手续费的优惠政策，目标群体多为bc客户。

嗯，关起门来在杀猪。

行业内一般的扣量比例为5%-10%，也有狠的扣到10+。市场上的肥肉够多，小支付平台碰到的自然也是没成本建立支付体系的小灰产，总能找到忍受的平衡点。而动辄超过百五的扣量比，绝对是一笔隐形的灰色暴利。

终极大招：跑路

前面说到了四方支付逃不过的就是一个二清问题。监管之所以对二清问题如此谨慎，最主要的还是支付平台的违约风险。如果资金直接划到平台，平台一跑路，那结局就和小黄车的押金一样，哭都没地方哭。事实上很多小到名字都没听多的四方，跑路是最常见的事，卷款一跑，换套皮肤再来一次。

拿你钱财，肯定的，替你挡灾？不存在的。

老乡见老乡，背后开一枪，灰产也能成为弱势群体。

5

事实上，迄今为止，四方支付都不是一个被直接纳入监管的生态。蝇营狗苟，与灰产们相爱相杀，共生发展，是必然的生存法则

天底下没有新鲜事，这里面充斥的黑吃黑，贪婪，欺诈，必将在没有道德的约束下放大无数倍。

比较好奇的是：这互相缠绕的孽生花，最后会走向何方？

（本文所有图片来自网络，侵删）

-完-

转自知乎，所以找一家有实力的包网平台才能规避大部分资金风险问题，选择亚博包网，免去资金运营难题。

联系方式：

官方网站：www.yabobw.com

纸飞机： @yabobw

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1

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基于三方支付的发展，在2016年前后，一种新的东西：第四方支付也出现了。

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它的出现并不是坏事：三方支付公司有350家，一个商家不可能准备350个三方支付公司账号。即便如今支付市场绝大部分份额已被支付宝微信瓜分殆尽，消费者还是存在多个选择的问题。

四方支付最大的意义在于整合现在混乱的三方支付市场，聚合了多种第三方支付平台、合作银行及其他服务商接口，为消费者带来便捷。同时很多四方支付股东本身就有三方支付的影子，作为三方支付的营销部分衍生，支撑了支付地推，为三方支付带来更大的流水。

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2

实质上支付行业的盛宴仍然在三方支付间流转，一张支付牌照空壳在有价无市的情况下交易价格大概在十个亿左右，这是一个门槛极高的游戏。

手持敲门砖的三方权贵大可以合规行事，对接各大商户，为我们日常生活中方方面面的解决衣食住行。他们严谨的扮演一个收单的角色，在监管之下清算，费率根据行业不同一般在0.6%-1%之间。

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而四方支付相对三方支付，是一个很“屌丝”的衍生行业。其本质只是相当于三方支付下的代理，并不需要支付牌照。赚的就是三方支付的一个差价。

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但更多的还是无数名不见经传的第四方小平台。相比三方支付牌照的350家，市场上现有的四方支付在这个数上翻十倍都不为过。

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3

我们来猜猜，这些底层的四方支付如何在这竞争激烈的市场上活下来？

只能与灰产合作，靠承担风险交易来获得超额收益。

这里要再提一个词：二清。

所谓二清是指二次清算，合规的清算是只能由有清算资质的三方机构完成，比如B是一个没有清算资质的四方支付平台，A与C发生交易，正常的交易资金流向应该是A划给清算机构，再由清算机构划给C，B仅仅作为一个通道收取通道费，资金不会经过B的手。二清则是指A的资金清算完之后，清算机构直接划给B，再由B转给A。

这种违法的二清意味着一个问题：C的角色监控力度没那么严了。

市场上大多数名不见经传的四方支付，尤其是那种十万就搭建起来的聚合支付，不出意外都是二清。而C，就是不便于暴露视野的灰产。

婊子配狗，天长地久。

这些以做bc，小电影，诱导H5，场外盘等强支付场景的灰产，不得不找到这些四方支付，为他们的解决变现的最后一步。

千万不要小看他们的量，前面说了：正常的衣食住行2018年支付的市场份额是47.2万亿。而隐秘的黑灰产，虽没有具体数据，但根据各方预测一年的支付吞吐量在5-10万亿左右。

这其中又以bc行业为最刚需，这帮在东南亚的硬核灰产，把国内老铁的钱包掏空，一年产生的流水数以万亿计，支撑了四方支付的大半边天。

一旦有暴利，就会引来飞蛾扑火。

三十岁的薛某赶上了这波行情。在16年初，花3万元买下源代码后，凭借自己自学JAVA、C++的技术，以及一间办公室，7个员工，就建立起了他的四方支付平台。四面出击，到各大论坛、微信群、QQ群招揽客户，甚至在百度推广上做广告，意向直指“BC、SSC、QB”客户。

仅仅两年时间，就做到了年流水27亿。

当然，当我说出这段故事的时候，他坟头草已经几米高了。

而支付平台赚什么？

高额的手续费。对于这些灰产，四方收取的手续费动辄3%以上，高者5%都有。

颇有一番拿人钱财，替人消灾的意味。

4

这些违规二清的四方支付，也是属于灰产了。

而灰产碰到灰产，会老乡见老乡，两眼泪汪汪吗？

你猜。

目前，国内除去头部的四方支付平台，很多四方支付月流水也就在百万级别，即便按照高额的手续费，可能连发工资都不够。

但他们依然很活跃，生存之道是什么？

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四方支付肯定和你是极好的表面兄弟，他们义正言辞的说：这不就是个商家，饭店吗？

但他们随时可以以风控自查，配合监管反洗钱之类的名义搞点事情出来，冻结你的账户，审查过后解冻。

至于解冻具体时间，等通知。

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那怎么办？找关系，交保护费，然后立马解冻了。

至于下一次什么时候冻结，也许明天？

草莽哥有个朋友，在深圳做场外盘，看过我往期文章的朋友应该有印象。他们即使频繁的换支付，冻结还是时有发生，最近的一次是冻结600万，不过他已经轻车熟路了，眼神带点麻木。

扣量

扣量具体这样操作：在退款上动手脚，让商户无法直接获取退款数据，只能依靠聚合支付机构提供的二手数据。如灰产的真实数据为100万元，而支付平台最后返还给灰产的金额可能只有90万。

这类套路的四方支付往往还会给出手续费极低，甚至0手续费的优惠政策，目标群体多为bc客户。

嗯，关起门来在杀猪。

行业内一般的扣量比例为5%-10%，也有狠的扣到10+。市场上的肥肉够多，小支付平台碰到的自然也是没成本建立支付体系的小灰产，总能找到忍受的平衡点。而动辄超过百五的扣量比，绝对是一笔隐形的灰色暴利。

终极大招：跑路

前面说到了四方支付逃不过的就是一个二清问题。监管之所以对二清问题如此谨慎，最主要的还是支付平台的违约风险。如果资金直接划到平台，平台一跑路，那结局就和小黄车的押金一样，哭都没地方哭。事实上很多小到名字都没听多的四方，跑路是最常见的事，卷款一跑，换套皮肤再来一次。

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老乡见老乡，背后开一枪，灰产也能成为弱势群体。

5

事实上，迄今为止，四方支付都不是一个被直接纳入监管的生态。蝇营狗苟，与灰产们相爱相杀，共生发展，是必然的生存法则

天底下没有新鲜事，这里面充斥的黑吃黑，贪婪，欺诈，必将在没有道德的约束下放大无数倍。

比较好奇的是：这互相缠绕的孽生花，最后会走向何方？

（本文所有图片来自网络，侵删）

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