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博牛哥带你三分钟读懂外汇新政
去年12月30日发布中国外汇管理局的新政让有些朋友慌了： 30日发布，1号实施？为何总是年底放大招？ 取现限额，是不是因为哪儿出事了？ 是不是对“农产品”行业有所暗示？ 别慌，博牛哥开车，用最通俗最贴近生活的语言，带你3分钟读懂新政，以及新政对你在菲律宾的影响。 还愣着干嘛，快上车！
第一部分：政策解读 官方版本： （觉得太长请下拉直接看博牛解读） 《国家外汇管理局关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知》对个人银行卡境外提取现金做了明确规定： 个人持境内银行卡在境外提取现金，本人名下银行卡（含附属卡）合计每个自然年度不得超过等值10万元人民币。 人民币卡、外币卡境外提取现金每卡每日额度统一为等值1万元人民币； 个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金； 个人不得通过借用他人银行卡或出借本人银行卡等方式规避或协助规避境外提取现金管理。
博牛解读： 从今年开始，不管你有多少张银行卡（包括附属卡），只要卡上写了你的名字，你在进行【取现】这个行为时，在境外一年加起来只能提取等值10万人民币的现金，一天内不能超过1万人民币。
其实，你只需要记住4个关键词：每日／每年／每卡／每人。每天不能超过1万；每年不能超过10万；这个限额不是只一张卡的限额，而是对你名下的所有卡。
第二部分：答疑时间 一年10万？每天1万？这对在菲律宾工作的农业工作者们也太少了！毕竟大家年薪至少都50万啊！（想知道是什么工作？请猛击阅读原文）而且—— 我们在这边的银行取钱，吐出来的是比索，这个怎么换算呢？
如果用完了一天或者全年的额度怎么办？ 不取现只刷卡有影响吗？
除了用银行卡取现，还有别的方式可以拿到现金吗？ 博牛哥知道大家肯定还有一些各种各样疑问，所以援引了许多官方数据，下面为大家一一解答。
坐稳了！要起飞了
在菲律宾银行取钱的原理 我们通常使用的国内银行卡是银联卡，有这个标志： 如果你想在菲律宾取钱，那么这家银行一定要支持银联通道才可以。通常，ATM上标有银联标志就意味着支持银联通道。目前在菲律宾，你可以在以下这些与银联合作的菲律宾银行提取现金： | | | | | 汇丰银行(菲律宾) | 支持中文 | 4万/5万,取决于机内是否有千元钞 | 200比索 |
| 菲律宾群岛银行 | 英文 | 2万比索 | 200比索 |
| 中国信托商业银行 | 支持中文 | 待确认 | 250比索 | | 花旗银行(菲律宾) | 支持中文 | 1万5千比索 | 250比索 | | 首都银行 | 英文 | 1万比索 | 200比索 | | 菲律宾国家银行&联合银行 | 英文 | 5千/1万/2万比索 | 200比索 | | BDO银行 | 支持中文 | 1万/2万5千比索 | 200比索 | | 菲律宾土地银行 | 英文 | 未知 | 200比索 |
| 亚洲联合银行 | 英文 | 未知 | 200比索 | | 东西银行 | 英文 | 2万比索 | 200比索 | | 罗宾森银行 | 英文 | 未知 | 200比索 | | 信安银行 | 英文 | 未知 | 200比索 | | 中兴银行 | 英文 | 3万比索 | 200比索 | | 中华银行 | 英文 | 未知 | 200比索 | | 商业银行 | 英文 | 未知 | 200比索 | | 马来亚银行 | 英文 | 2万比索 | 200比索 | | 联盟银行 | 英文 | 2万比索 | 200比索 |
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（资料来源：快易理财网）
根据官方说法，境外使用银联卡通过银联网络消费或取款，所发生的当地货币金额，将按市场汇率直接转换成人民币金额，并由发卡银行即时记入持卡人的人民币账户。 所以，当你使用你的中国银行卡在这些支持银联通道的ATM里取钱时，虽然吐出来的是比索，但银行已经按照实时汇率（各银行不同）换算成了人民币。总扣除的费用里，还要加上本地银行ATM手续费和你国内银行发卡行的跨国取款的手续费。举个例子： A银行卡在境外取现第一笔是15元人民币手续费，如果我想在菲律宾汇丰银行取7700比索，当日汇丰银行的汇率是1RMB=7.7PESO，那么我一共需要扣除的人民币是：
15元（A银行取现手续费）+26元（菲律宾汇丰银行手续费200比索）+1000（实际用钱）=1041元 最终，你拿到了7700比索，扣除了1041人民币。
2如果我一不小心剁手剁太重，超过限额了怎么办？ 官方回答： 个人持境内银行卡境外提取现金超过年度额度的，本年及次年将被暂停持境内银行卡在境外提取现金，并将视情节严重程度，按《外汇管理条例》有关规定予以处罚。 简单的说，你把限额的钱用完了，在境外就取不了现金了，如果你还死磕，那很可能会被处罚哦。
3这个政策包括刷卡吗？在超市饭店刷卡消费也算在限额中吗？ 我相信很多朋友都在担心这个问题，我们直接看看官方的解答吧： 刷卡消费不受限 该怎么花就怎么花
此次新政不会影响刷卡消费，只是针对拿国内银行卡在境外取现这一行为。所以，只要卡里有钱，你可以随便刷！ 除了刷卡消费，现在很多国家都推出了支付宝和微信支付。比如日本、英国、美国、泰国、新加坡、法国、澳洲、新西兰等，所以除了刷卡，你也可以用这些移动支付工具进行日常消费，使用这种方式的消费金额，同样是不受限的。
4如果我的确需要使用现金，除了银行卡取现还有什么办法呢？ 业内人士已经指出：“境外消费尽量刷卡，刷卡没有手续费。尽量不要用银行卡取现。”但是，如果我们真的有大额现金需求，可以在国内换成当地外汇，再携带出国。目前，每年每人有5万美元的购汇额度，如果你有真实且合法的需求，那么根据《个人外汇管理办法》及其实施细则等相关外汇管理规定办理，就可以依法购汇后，携带外币现钞出境。 当然，这个额度只能在每年5万美元之内，并且携带外汇的数量也要符合入境国家的有关规定。如果你为了消费选择携带大量现金，不仅出入境时可能被海关没收，还可能面临罚款。外交部也曾多次提醒，中国公民不要携带大量现金入境其他国家。 这里还要提到一种很多人为了换汇而走入的一个误区——“蚂蚁搬家”。有些需要大额现金的人可能会想，既然每人只有5万美元额度，那如果动用亲戚朋友一起，购汇后汇入同一收款账户可以不可以呢？
根据外管局规定： 5个以上不同个人，同日、隔日或连续多日分别购汇后，将外汇汇给境外同一个人或机构；个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞；同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。 银行每2个月审核一次分拆内容，对前90个交易日，5个以上不同个人同日、隔日或连续多日分别购汇，购汇总金额超过等值20万美元，并将外汇汇给境外同一个人或机构，将纳入关注名单。 “蚂蚁搬家”这样的做法，就是典型的“个人分拆结售汇行为”，这种做法不仅会影响亲友的换汇额度，还有可能触发银行监管机制，2-5年内禁止使用换汇及外汇交易。所以这是非常不可取的行为。
其他一些非法途径还包括：成立离岸公司，或向地下钱庄“洗钱”；虚假跨境贸易（如某些公司的报关单上会出现一些海关不太了解价格的的“高精尖”产品，进口时报价5亿美元，但可能总价值只有3亿美元，那么虚增的2亿美元就可以搭便车外流）；私人银行借贷产品；比特币；非法财务公司；非法海外并购等。博牛哥在这里也提醒大家，通过正规渠道结购汇才是真理，切勿违法乱纪，做出一些违背社会主义核心价值观的行为。
第三部分：深度分析 那么你可能又想问了，国家为什么要制定这个政策呢？ 特别是我们在菲律宾“种菜”的朋友们肯定会担心，这国家是不是在传递某种信号？ 根据银联国际的官网，我们来看看银联卡在境外有哪些“雷区”：
1.银联卡不得跨境购买房产。 2.境内居民在境外购买与意外、疾病等旅游消费相关的经常项目保险，可以使用银联卡支付,但其他保险项目严禁使用银联卡支付。同时，持境内银行卡购买相关保险产品，均有单笔5000美元或其他等值外币限制。 3.银联卡严禁用于博彩类商户的直接和变相支付，即使在澳门，每天也只能提取1万现金，并需要通过ATM机的检测设备进行严格的身份登记及记录。 4.银联卡不能在境外进行银行柜面转账和提现，不能通过商户POS终端提现。
所以，对于想要通过取现进行这些活动的朋友们，需要格外注意新政的影响，但对于一些已经在菲律宾，或者想要来菲律宾投资买房的朋友们来说，并不需要额外的担心。 我们先来看看外国人在菲律宾购房怎样分期付款： 订金可以付现金或者刷信用卡、银联卡等。余下的分期付款，分期付款的方式有三种，第一种可以用自己在菲律宾本地银行的支票，在支票上填写不同的日期和金额，交给开发商，开发商到期去银行兑付。第二种，与开发商签订协议，由开发商定期到你的开户行扣款。第三种，从海外银行定期汇款给开发商，这种方式不常用，汇款成本高。
那么外国人怎么汇款到自己在菲律宾的银行账户上呢？
购房者可以汇美元到自己在菲律宾的披索账户上，到账的时候自动按当时的汇率结转成披索存入自己的户头上。 关于具体的操作流程，大家可以咨询专业的跨境房产中介公司。博牛哥的华人互助群里就有多位专业的华人房产中介，有兴趣的朋友加博牛哥为好友后拉你入群哦。
说了这么多，大家应该也明白了，这个新政针对的，主要还是某些不法分子在海外用国内银行卡提现洗钱。
比如在2013年，陈某等4人以本人及亲戚朋友名义，办理100多张银行卡，在澳门提取港元现钞，再私下卖给当地商户或赌场，涉及金额4.76亿元人民币。又如深圳6家企业在外汇收支中涉嫌违法，涉案近500亿元，多家企业采用虚假单据、虚构贸易等手段逃汇，多名个人采用“蚂蚁搬家”的手段，涉嫌洗钱、非法转移资产等行为......
该政策主要针对的是这类参与洗钱的犯罪活动，不会影响个人出境旅游、商务及留学所涉食、宿、行、购等行为。大家不用过于担心。 同时，每人每年5万美元的购汇额度也并未受影响，加上这一年10万的限额，大家每年仍有约43万人民币的现金使用上限。 这次的新政也不针对任何国家，任何行业，只是外管局为了“反洗钱、反恐怖融资和反逃税行为”做出的一次正常的政策调整。对于不需要大量现金的人来说，新政对你的影响其实非常小。
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